Todo Sobre Las Centrales de Riesgo en Perú
Esta página web, no pretende en ningún momento, sustituir las páginas oficiales, ni dar otro tipo de información. Lo que pretendemos es dar a nuestros visitantes, toda la información necesaria para tener una buena vida crediticia, ya que son muchas las dudas que existen sobre este tema.
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¿Qué son las Centrales de Riesgo?
Mientras economizas en tus compras cotidianas, recortas los gastos superfluos (e incluso pospones ese viaje que tanto deseas) para saldar la deuda que tomaste, un conjunto de compañías monitorea que cada mes se realicen los pagos de tus cuotas sin fallas ni demoras.
Estas compañías se conocen como Agencias de Evaluación de Riesgos y almacenan, procesan y suministran información sobre cómo las personas físicas y jurídicas cumplen con los préstamos otorgados por entidades financieras, cooperativas, cajas y otras compañías del sector.
¡Correcto! Aquí se registra todo el historial que has construido con cada compromiso financiero y este historial puede ser favorable o desfavorable (no admite áreas difusas).
Principales características de una central de riesgo
En las características más sobresalientes de una central de riesgo se pueden destacar las siguientes:
- Puede tratarse de una entidad pública o privada. En el caso de ser privada, se necesita la autorización y supervisión de un organismo estatal.
- Recibe información de clientes de compañías de seguros, entidades bancarias y otros institutos financieros. Asimismo, puede obtener datos de las empresas proveedoras de servicios públicos como electricidad, agua o telecomunicaciones.
- Suministra informes a entidades financieras para que puedan evaluar de manera más completa a los individuos que buscan obtener un préstamo. A través de los registros se podrá determinar, por ejemplo, si el solicitante tiene deudas pendientes en otras empresas.
- El usuario, está autorizado a consultar información personal de forma gratuita cada cierto periodo de tiempo, como por ejemplo, cada seis meses. Este intervalo de tiempo está determinado por la legislación de cada país.
La entidad usualmente no muestra la totalidad del historial crediticio al usuario. Pueden mostrarse datos, como por ejemplo, de los últimos cinco años. - Si se reporta información incorrecta sobre el deudor, este tiene el derecho de solicitar una corrección a la institución encargada del registro de riesgo.
- En caso de existir una deuda impaga, el prestatario puede saldarla y luego presentar una constancia de no deuda con el fin de limpiar su historial crediticio.
- Es poco probable que el usuario obtenga financiamiento si no cuenta con una buena calificación en los registros de riesgo.
¿Qué Servicios Ofrecen las Centrales de Riesgo?
Las centrales de riesgo desempeñan una función vital en el funcionamiento del sistema financiero, ya que se dedican a:
- Recopilar y difundir datos relacionados con el comportamiento crediticio de particulares y empresas privadas.
- Administrar los informes positivos y negativos de todas las personas que han solicitado o tenido alguna obligación de crédito.
- Las centrales de riesgo juegan un papel muy relevante, ya que no solo controlan la información, sino que también permiten a las entidades bancarias evaluar el riesgo al otorgar préstamos a sus clientes, por lo tanto, su labor es fundamental en el mercado.
¿Qué Hago si Aparezco en una Central de Riesgo?
Es crucial tener una buena costumbre de pago porque esto se refleja en tu historial de crédito como un informe positivo.
Sin embargo, no debes preocuparte si apareces en una agencia de evaluación de riesgos, de hecho, es beneficioso aparecer en las agencias de evaluación de riesgos con un informe positivo si alguna vez has tenido una deuda con cualquier entidad, eso significa que tu información o historial de crédito ya está registrado.
Si hay algún error y te encuentras reportado por falta de cumplimiento, debes comunicarte de inmediato con la entidad financiera, comercial o con la que hayas adquirido esa obligación y notificarlo.
En caso de que haya un error, es la entidad la que debe eliminar la información negativa y borrar ese informe.
Si no expresas por escrito cómo los datos se manejarán y tratarán en las instituciones financieras con las que tienes deudas, y si tienes un informe negativo por incumplimiento, ninguna institución podrá informar a la agencia de riesgos el informe negativo de la persona o entidad que está en un estado de incumplimiento.
Por lo tanto, esta información no se podrá cargar automáticamente. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada vez que se obtiene algún tipo de financiamiento, el usuario debe informar a la institución el uso y tratamiento de sus datos desde el principio.
Sin esta autorización, no podrán consultarlos.
¿Cuáles son las Centrales de Riesgo en el Perú?
En Perú hay cuatro entidades aprobadas para operar como centrales de riesgo y están supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros.
La SBS estableció las normas que regulan a las demás y también todo lo relacionado con la forma en que se lleva a cabo cada informe.
A continuación, te proporcionaremos el nombre de cada una de las entidades de riesgo que operan en nuestro país:
Lo primero que debes saber es que Experian y Sentinel son marcas relacionadas, pero Sentinel es el producto y Experian es el propietario.
En otras palabras, Sentinel forma parte de Experian, que es una empresa de información crediticia con una gran experiencia en el sector, creada originalmente en Inglaterra.
Experian ha experimentado un crecimiento significativo en todo nuestro continente y tiene el control de varias agencias de referencia crediticia en Latinoamérica, como en Colombia, México, Perú, Brasil, Chile y Argentina.
Datacrédito
Esta central, también está controlado por la corporación global Experian y forma parte de la variedad brindada por la compañía británica en nuestra nación.
Debes tener en cuenta que, al igual que el ejemplo anterior, Infocorp y Equifax son la misma compañía de propiedad privada. Se trata de otra importante empresa multinacional originaria de los Estados Unidos. Además, Equifax es uno de los principales actores en el campo de los datos y la tecnología, y tiene presencia en varios países como Chile, Uruguay, Ecuador y España.
Que Debo Hacer Para No Salir Como Moroso En Las Centrales de riesgo
Para no figurar como moroso en las centrales de riesgo, lo que debe hacer, es pagar sus deudas puntualmente, es la única manera de no constar como moroso.
Si por alguna necesidad u otro motivo, no puede pagar una deuda con una entidad financiera, lo mejor es hablar con la entidad, y llegar a un acuerdo de pago, de este modo no constará en las centrales de riesgo como moroso.
Recuerde que cualquier tipo de deuda no cancelada como pueden ser saldos pendiente de pago en empresas de telefonía celular o televisión, también aparecerán en las centrales de riesgo.
Que Debo Hacer si Cancelo Mis Deudas y Sigo Apareciendo en las Centrales de Riesgo
Si ya ha cancelado todas sus deudas y sigue apareciendo en los reportes negativos de las centrales de riesgo, debe hacer lo siguiente:
- Diríjase a la entidad financiera dónde tenía la deuda, y pídale una certificación del pago total de su deuda, un paz y salvo.
- Con la certificación visite una sede de la central de riesgo en la que aparecía y presente la certificación y cumplimente el documento de solicitud de actualización de su registro en esa central.
La entidad con la que tenía la deuda, tiene la obligación de comunicar al SBS, de que ya pagó su deuda. Y el Sbs debe comunicar a los burós de crédito que se realizo la cancelación de la deuda.
Le recomendamos que si ha transcurrido un mes, y aún aparece en los reportes negativos de la central de riesgo, realice el trámite que le hemos enumerado arriba.
Que Puede Pasar Si No Pago Mis Deudas
Hay que decir que en Perú, no existen penas de cárcel por no pagar las deudas contraídas, pero si existen una serie de penalizaciones de impago parcial de 30 días o del total, en las que el moroso entra al no pagar lo que debe.
Pero si puede haber penas de cárcel, cuando las deudas son por incumplimiento de la obligaciones alimenticias, ya que compromete el derecho a la vida, la salud, del alimentista.
Dependiendo de la entidad financiera y del producto que sea se le darán facilidades de pago para que puede subsanar la deuda, o se le iniciará un proceso judicial por impago.
¿Todo Tipo de Deuda es factible Para Proceso Judicial?
No, sólo pueden judicializarse las deudas de altos importes, y los créditos hipotecarios, ya que éstos están respaldados por la propiedad hipotecada.
Los impagos de menor cuantía normalmente no se judicializan siempre y cuando el proceso judicial tenga un costo superior a la deuda, aunque todo depende de la política que tenga el banco.
Cuando Se Produce Un Embargo
La respuesta es muy sencilla, cuando exista una sentencia judicial que así lo ordene. Según las leyes del Perú, cualquier objeto es susceptible de embargo (electrodomésticos, autos, casas, devoluciones de dinero del Sunat etc.)
Lo que no se puede embargar son los artículos necesarios para el sustento diario como cama, comida etc.
Conclusión
Ahora que tienes conocimiento de que estar registrado en las agencias de calificación crediticia es favorable siempre y cuando cumplas con tus obligaciones de pago correctamente.
La buena conducta financiera se recompensa y los informes positivos permanecerán de forma constante. Sin embargo, los informes negativos tienen una duración determinada según el periodo en el que ocurra el impago, así que es importante que liquides tus deudas lo más rápido posible para mantener tu historial crediticio limpio y evitar problemas en el futuro.
Esperamos que este artículo haya sido útil para ti.